Ипотека:
Ставки новые - возможности прежние

Многих потенциальных приобретателей жилья волнует ситуация с ростом ипотечных ставок в новом, 2022 году. Продолжат ли они увеличиваться и до каких значений при этом дойдут?

По мнению специалистов, перспективы не особо радужные. Прогнозируемый рост ипотечной ставки ожидается, как минимум, в размере не менее 10%. Факторами, способствующими этому, выступают увеличение ключевой ставки Центробанка РФ, следствием которого закономерно станет рост цен на ипотеку, а также более строгий подход к общей кредитно-денежной политике.

Однако, несмотря на грядущие пертурбации, заёмщики могут, даже в новых условиях, существенно снизить финансовые расходы, используя несколько эффективных лайфхаков.

Использование своей страховки

Значительно выгоднее самостоятельно оформить страхование ипотеки в компании, отвечающей требованиям банка, чем допускать участие банка в данной процедуре в качестве посредника, особенно если масса страховки в случае этого будет входить в тело кредита. Экономия может составлять порой до 40%.

Досрочное внесение платежей

Погасив весь ипотечный кредит раньше срока, вы существенно сэкономите на выплате процентов банку.

Активное внесение досрочных платежей в первые годы ипотеки

Первые годы выплат по ипотеке - погашение процентов. Далее процесс плавно переходит на закрытие тела кредита. Активные досрочные платежи в начале кредитования снижают переплату процентов по кредиту.

Выбор удобных опций

Если вы досрочно гасите ипотеку, внося дополнительные суммы сверх установленного обязательного ежемесячного платежа, банковская организация может предложить вам в связи с этим следующий выбор: уменьшить срок кредитования, без изменения суммы выплат, или снизить сумму ежемесячного платежа. При выборе второго варианта высвободившиеся финансовые средства можно пустить на всё то же досрочное погашение.

Преимущество такого выбора состоит в том, что вы будете подстрахованы в ситуациях, связанных со сменой или потерей работы. Выплаты гораздо меньших сумм, чем было заявлено на старте - хорошее подспорье в трудной жизненной ситуации.

Правильный подход к внесению досрочных платежей

Досрочный платёж необходимо вносить одновременно с обязательным ежемесячным или сразу после него. Это необходимо для эффективного уменьшения суммы последнего. В противном случае часть дополнительной суммы будет уходить на оплату процентов, набежавших с момента обязательного платежа. Сумма ежемесячного платежа, вследствие этого, понизится незначительно.

Оформление ипотеки в браке на обоих супругов

Со стоимости приобретённой квартиры покупатель может получить денежный налоговый вычет. Но при этом максимальная его величина не может быть выше 260 000 рублей. Если сделка купли-продажи состоялась после 01.01.2014 г, каждый из супругов, при совместной ипотеке может получить такой вычет, что в сумме составит уже 520 000. При этом оба супруга должны быть владельцами данной недвижимости, и работать по договору найма, поскольку, например, для индивидуальных предпринимателей, работающих по упрощённой системе налогообложения, налоговые вычеты не предусмотрены.

Выбор дифференцированного платежа

Отличие дифференцированного платежа от аннуитетного состоит в том, что сумма первого будет изменяться в зависимости от срока ипотеки, становясь с годами ниже. Аннуитетная система же подразумевает внесение фиксированных платежей в течение всего срока ипотеки. Примерно через три года выплат выгода дифференцированных становится очевидной.

Дополнительные возможности

Для получения выгодных условий по ипотеке можно:

• оформить в банке зарплатную карту;
• оплатить комиссию по снижению ипотечной ставки;
• оформить ипотеку у партнёров банка, для которых он делает скидку;
• подать заявку на ипотеку онлайн (в этом случае предусмотрено небольшое снижение процентной ставки).

В целом, чтобы выбрать максимально выгодные условия оформления ипотеки, потенциальному покупателю вовсе не обязательно самостоятельно заниматься изучением условий и предложений банков. Агентство недвижимости «АЛИАН» поможет купить жилье в ипотеку по самым выгодным ипотечным программам с оплатой за результат!